Tag: Kredyt kupiecki

Czy kredyt kupiecki to ryzyko?

Wielu przedsi臋biorc贸w zadaje sobie pytanie, czy warto udziela膰 kredytu kupieckiego, nazywanego te偶 czasem handlowym (ta pierwsza nazwa jest zdecydowanie popularniejsza). Oczywi艣cie, jak w ka偶dej sytuacji, istnieje spore ryzyko, ale z drugiej strony w ten spos贸b przedsi臋biorca zyska sta艂ych klient贸w i zbyt na swoje towary. Wszystko zale偶y od sta偶u wsp贸艂pracy i stopnia zaufania obu stron.

Ale zacznijmy od pocz膮tku 鈥 czym jest kredyt kupiecki? Przede wszystkim, cho膰 w nazwie ma 鈥瀔redyt鈥 nie jest to forma kredytu powszechnie rozumiana, czyli taka, gdzie osoba fizyczna, albo przedsi臋biorca idzie do banku i si臋 ubiega o kredyt i go dostaje (ostatnio coraz cz臋艣ciej nie). To forma po偶yczki udzielonej przez przedsi臋biorc臋 innemu przedsi臋biorcy.

Najpro艣ciej b臋dzie poda膰 przyk艂ad. Dostawca przywozi parti臋 towaru klientowi, kt贸rym jest w艂a艣ciciel sklepu. Ten nie ma jednak jednorazowo tyle 艣rodk贸w, aby za ca艂o艣膰 zap艂aci膰 (albo i ma, ale jednorazowa zap艂ata grozi mu utrat膮 p艂ynno艣ci finansowej). W takiej sytuacji dostawca udziela sklepikarzowi kredytu kupieckiego, czyli daje odroczon膮 p艂atno艣膰 za towar.

Jest to rodzaj umowy mi臋dzy dystrybutorem, a odbiorc膮 ko艅cowym. Wi膮偶e si臋 z tym wspomniane odroczenie p艂atno艣ci za dostaw臋 na kilka, albo kilkana艣cie dni. Ma te偶 swoje odmiany. Np. dostawca wp艂aca cz臋艣膰 pieni臋dzy za dostaw臋 od razu, albo po kilku dniach, pozosta艂膮 po 30 dniach. To w jakich proporcjach b臋d膮 wp艂aty to ju偶 indywidualnie ustalaj膮 strony. Niezmiennym pozostaje, 偶e jest to po偶yczka kr贸tkoterminowa.

Nazwa 鈥瀔redyt鈥 dlatego, 偶e udzielenie upustu przez dostawc臋 nie musi by膰 bezprowizyjne. Kredyt kupiecki to odroczona p艂atno艣膰, ale ostatecznie w wy偶szej warto艣ci, ni偶 za ca艂o艣膰 jednorazowo (zazwyczaj to ma艂y % od warto艣ci dostawy). Oczywi艣cie dostawca mo偶e zrezygnowa膰 z tej prowizji i pobra膰 tylko op艂at臋 za dostarczony towar 鈥 zazwyczaj, kiedy strony wsp贸艂pracuj膮 od dawna.

Istnieje te偶 mo偶liwo艣膰 udzielenia przez dostawc臋 sta艂ego kredytu kupieckiego, np. rocznego. Ale to ju偶 naprawd臋 najwy偶sza forma zaufania, kt贸ra wi膮偶e si臋 z d艂ugoletni膮 wsp贸艂prac膮 stron.

Kredyt kupiecki to do艣膰 cz臋sto stosowana metoda wsp贸艂pracy dostawc贸w i sprzedawc贸w. Korzy艣ci膮 dla dostawcy jest to, 偶e odbiorca przy sp艂acie, nawet je艣li nie ma 艣rodk贸w ze sprzeda偶y, mo偶e posi艂kowa膰 si臋 np. kredytem bankowym, albo innym 藕r贸d艂em dochodu.

Tego typu wsp贸艂praca zazwyczaj jest korzystna dla obu stron. Dla dostawcy dlatego, 偶e zyskuje sta艂ych zaufanych klient贸w i zbyt towaru.Niesie jednak za sob膮 ryzyko, czasami spore. Po pierwsze kredyt kupiecki mo偶e by膰 bez wiedzy dostawcy wykorzystywany w innym celu (dok艂adnie zaoszcz臋dzone w ten spos贸b 艣rodki), kt贸re p贸藕niej nie艂atwo odzyska膰. Po drugie odbiorca mo偶e nie trzyma膰 si臋 ustalonego terminu sp艂aty, co z kolei grozi utrat膮 p艂ynno艣ci dostawcy. Wreszcie zbyt szybko udzielony niesprawdzonemu klientowi mo偶e sko艅czy膰 si臋 tym, 偶e odbiorca zbankrutuje, albo nie b臋dzie mia艂 z czego zap艂aci膰, mimo najlepszych ch臋ci.

W przypadku nierzetelnego klienta dostawcy mo偶e pom贸c Firma faktoringowa, ale w bardziej skomplikowanych sprawach pozostaje ju偶 tylko windykacyjna.
w W razie jakichkolwiek pyta艅 polecamy si臋.

Zesp贸艂 Idalion Finanse.

Czy sta膰 ci臋 na dawanie kredytu kupieckiego?

Kiedy kredyt kupiecki uderza w Ciebie?

Faktorant sprzedaje swoje produkty lub us艂ugi d艂u偶nikowi, daj膮c mu kredyt kupiecki na dany okres. Faktor wykupuje faktury z odroczonym terminem p艂atno艣ci i p艂aci faktorantowi got贸wk臋 minus zarobek faktoranta. D艂u偶nik jest zobowi膮zany do sp艂aty nale偶no艣ci faktorowi po danym okresie. Przedsi臋biorca maj膮c got贸wk臋, wydaje j膮 na co chce, nie musi si臋 przejmowa膰 terminem wp艂ywu pieni臋dzy od kontrahenta, a ten korzysta z wyd艂u偶onego terminu p艂atno艣ci. Faktoring usprawnia obieg nale偶no艣ci, a jego umowa jest dwustronna. Technika ta zabezpiecza bie偶膮ce finansowanie dzia艂alno艣ci PRZEDSI臉BIORSTWA – FAKTORANTA.

Do dodatkowych us艂ug w procesie faktoringu nale偶膮 m.in.:
鈥 艣ci膮ganie nale偶no艣ci,
鈥 kierowanie upomnie艅 do opiesza艂ych d艂u偶nik贸w,
鈥 windykacja nale偶no艣ci,
鈥 okresowe badanie sytuacji ekonomiczno-finansowej d艂u偶nik贸w,
鈥 udzielanie kredyt贸w i po偶yczek, zwi膮zanych z umow膮 faktoringu,
鈥 prowadzenie rozlicze艅 transakcji mi臋dzy faktorantem i d艂u偶nikami,
鈥 prowadzenie ksi膮g handlowych i rozrachunkowych faktoranta, – opracowywanie plan贸w rozwoju firmy,
鈥 analiza statystyczna przedsi臋biorstwa,
鈥 zbieranie informacji gospodarczych,
鈥 dzia艂alno艣膰 marketingowa (w tym reklamowa) na rzecz przedsi臋biorstwa,
鈥 ubezpieczenie towar贸w nale偶膮cych do przedsi臋biorstwa, oclenie towar贸w importowanych.

Nale偶y zwr贸ci膰 uwag臋 na to, 偶e s膮 trzy podmioty faktoringu, jednak umowa jest dwustronna; jej stronami s膮 tylko faktorant i faktor. Dochodzi do niej, gdy faktorant decyduje si臋 na sprzeda偶 przys艂uguj膮cej mu wierzytelno艣ci, a faktor godzi si臋 na jej kupno i zobowi膮zuje si臋 do 艣wiadczenia dodatkowych us艂ug na rzecz faktoranta. Przy czym D艁U呕NIK NIE MA WP艁YWU NA DOJ艢CIE DO SKUTKU PROCESU FAKTORINGU.

MASZ PYTANIA – CH臉TNIE PODZIELIMY SI臉 SWOJ膭 WIEDZ膭.

Komu najbardziej op艂aca si臋 korzysta膰 z faktoringu

Z Faktoringu powszechnie korzystaj膮 firmy, kt贸re:

飪 sprzedaj膮 towary lub us艂ugi z odroczonym terminem p艂atno艣ci (w kredycie kupieckim) na zasadzie transakcji o charakterze ci膮g艂ym (nie jest to jednorazowa sprzeda偶 na konkretne zam贸wienie);
飪 prowadz膮 dzia艂alno艣膰 charakteryzuj膮c膮 si臋 sezonowo艣ci膮, kiedy spi臋trzenie sprzeda偶y w kr贸tkim okresie i mo偶liwo艣膰 otrzymania zap艂aty dopiero po pewnym czasie prowadzi do szybkiego wyczerpania kapita艂u obrotowego;
飪 maj膮 zwi臋kszone potrzeby finansowe i potrzebuj膮 szybkiego dost臋pu do got贸wki;
飪 prowadz膮 aktywn膮 strategi臋 sprzeda偶y, zwi臋kszaj膮c obroty, wchodz膮c na nowe rynki i finansuj膮c swoich kontrahent贸w poprzez wyd艂u偶anie kredyt贸w kupieckich;
飪 prowadz膮 strategi臋 maj膮c膮 na celu minimalizacj臋 ryzyka handlowego poprzez dyscyplinowanie odbiorc贸w skutkuj膮ce skr贸ceniem okresu sp艂ywu nale偶no艣ci, co ogranicza liczb臋 z艂ych d艂ug贸w oraz strat;
飪 maj膮 problemy z pozyskaniem dodatkowego finansowania zewn臋trznego (np. kredytu bankowego) lub maj膮
niewystarczaj膮ce kapita艂y w艂asne; chc膮 poprawi膰 struktur臋 bilansu i wska藕niki finansowe, a przez to zwi臋kszy膰 zdolno艣膰 kredytow膮 oraz zaufanie instytucji finansowych, inwestor贸w, kontrahent贸w i wywiadowni handlowych.聽

Jak wskazuj膮 powy偶ej punkty, korzystanie z faktoringu wskazane jest nie tylko w przypadku pojawienia si臋 zagro偶enia p艂ynno艣ci finansowej, kiedy got贸wka jest zamro偶ona w fakturach niezap艂aconych przez odbiorc贸w, a odroczone terminy zap艂aty komplikuj膮 zarz膮dzanie finansami firmy ale r贸wnie偶 mo偶e stanowi膰 wa偶ne narz臋dzie strategiczne, wbudowane w realizacj臋 przyj臋tych przez firm臋 cel贸w.

Instrument ten przestaje by膰 ju偶 postrzegany tylko jako ostatnia deska ratunku dla firm maj膮cych powa偶ne problemy finansowe, staje si臋 za艣 narz臋dziem u艂atwiaj膮cym zarz膮dzanie nale偶no艣ciami i ich finansowanie.

Zastanawiasz si臋, czy faktoring jest dla Ciebie? Zadzwo艅 lub napisz – zawsze zapinamy faktoring na ostatni guzik

Dlaczego faktoring mo偶e zast膮pi膰 kredyt i kiedy

Faktoring polega na wykupieniu przez faktora nieprzeterminowanych faktur (z terminem p艂atno艣ci do jednego roku) wystawionych przez przedsi臋biorstwo.

Dzi臋ki transakcji pieni膮dze natychmiast trafiaj膮 na konto. Faktoring jest idealnym 艣rodkiem dla ma艂ych i 艣rednich firm, kt贸rych szybki rozw贸j jest hamowany przez brak kapita艂u.

W obecnych warunkach wymiany handlowej prawie wszystkie firmy sprzedaj膮 z odroczonym terminem p艂atno艣ci, a kredyt kupiecki sta艂 si臋 najwa偶niejszym kredytem w obrocie gospodarczym. Przedsi臋biorca, kt贸ry na zap艂at臋 od kontrahenta czeka nawet do kilku miesi臋cy, jest zmuszony do poszukiwania zewn臋trznych 藕r贸de艂 finansowania bie偶膮cej dzia艂alno艣ci. Rezultatem jest wzrost roli alternatywnych do kredytu form finansowania, a w szczeg贸lno艣ci faktoringu, kt贸ry przede wszystkim daje firmie p艂ynno艣膰.

Bank odm贸wi艂 Twojej firmie kredytu?聽Skontaktuj si臋 z nami. Zastanowimy si臋 wsp贸lnie, jak rozwi膮za膰 problem.