Tag: Faktoring eksportowy

Z艂ote czasy firm faktoringowych

Gdy m贸wimy o rynku faktoringu w Polsce cz臋sto spotykamy si臋 ze stwierdzeniem, 偶e to nowa i m艂oda bran偶a. Tymczasem ani ona nowa, ani przesadnie m艂oda. Popularno艣膰 ostatnimi czasy wzi臋艂a si臋 z tego, 偶e przedsi臋biorcy si臋 do tego narz臋dzia przekonali. Okaza艂o si臋, 偶e faktoring jest dobrym sposobem na unikni臋cie zator贸w p艂atniczych i mo偶e by膰 alternatyw膮 dla linii kredytowej dla firm.

Polski Zwi膮zek Faktor贸w oszacowa艂 rodzimy rynek faktoringu (dane ca艂o艣ciowe s膮 na koniec 2017 r.). Poniewa偶 nie by艂a to pierwsza tego typu analiza mo偶na por贸wna膰 stan obecny z latami poprzednimi. Go艂ym okiem wida膰 skokowy wzrost popularno艣ci faktoringu.

Zdaniem PZF na koniec 2017 roku z us艂ug faktoringowych korzysta艂o 9 tys. firm, podczas, gdy rok wcze艣niej by艂o ich o tysi膮c mniej, a w 2015 r. liczba ta nieznacznie przekroczy艂a 7 tys. Mo偶na zatem 艣mia艂o powiedzie膰, 偶e klient贸w firm faktoringowych przybywa o tysi膮c rocznie.

Obroty firm faktoringowych zrzeszonych w PZF osi膮gn臋艂y poziom blisko 185 mld z艂, co oznacza wzrost ponad 20 mld z艂 w stosunku do 2016 r.

Blisko 48% klient贸w firm faktoringowych to przedsi臋biorstwa produkcyjne. 37% to segment dystrybucji, blisko 3% to firmy transportowe, a niemal 2,5 % us艂ugowe. Nieco ponad 2% to przedsi臋biorstwa z sektora nazwanego detalem, 1,2% to firmy budowlane.

Najch臋tniej korzystano z faktoringu pe艂nego. Warto艣膰 obrot贸w w tym segmencie wynios艂a 81,9 mld z艂, co przy obrotach na poziomie 64,9 mld z艂 na koniec 2016 roku oznacza wzrost o 26,2%.聽 Warto艣膰 obrot贸w w segmencie faktoringu niepe艂nego wynios艂a 64,4 mld z艂 co da艂o 6,7% wzrostu.

Je艣li chodzi o faktoring eksportowy to warto艣膰 pe艂nego wynios艂a 22,4 mld z艂 (wzrost o blisko 19%), a niepe艂nego 13,7 mld z艂 (wzrost o 7%). 聽Faktoring importowy wyni贸s艂 2,1 mld z艂 co daje 28% wzrost.

Dane statystyczne pochodz膮 od Polskiego Zwi膮zku Faktor贸w.

W razie pyta艅 i w膮tpliwo艣ci pozostajemy do dyspozycji. Zesp贸艂 Idalion Finanse.

Jakie mamy rodzaje faktoringu (cz. 5)

Szcz臋艣liwie dobiegamy do ko艅ca naszego cyklu o rodzajach Faktoringu. Cho膰 dzi艣 jeszcze nie jest ostatni odcinek, to ko艅c贸wka cyklu b臋dzie z przys艂owiowym przytupem dlatego, 偶e mamy do om贸wienia wyj膮tkowo obszerny na dzia艂. A jest nim podzia艂 ze wzgl臋du na kryterium zasi臋gu terytorialnego.

Samych typ贸w jest tylko dwa, ale je艣li doliczymy do nich podtypy, to mo偶na na pierwszy rzut oka dosta膰 ma艂ego oczopl膮su. W艂a艣nie od tego tutaj jeste艣my, 偶eby to wszystko wyja艣ni膰 z jak najmniejsz膮 ilo艣ci膮 specjalistycznych poj臋膰 i w jak najbardziej przyswajalnej atmosferze.

Zaczyna si臋 niewinnie 鈥 od podzia艂u na Faktoring Krajowy i Mi臋dzynarodowy. Pierwszy z typ贸w jest bardzo prosty 鈥 oznacza, 偶e Faktor, Faktorant i D艂u偶nik dzia艂aj膮 w jednym kraju. Proste prawda? Ale teraz zaczynaj膮 si臋 schody.

Faktoring Mi臋dzynarodowy dzieli si臋 na 2 podtypy 鈥 Bezpo艣redni i Po艣redni. Zacznijmy od Faktoringu Bezpo艣redniego, bo jest prostszy.

Dzieli si臋 on na 2 rodzaje: Importowy i Eksportowy. Zale偶y od miejsca, w kt贸rym jest siedziba Faktora. Je艣li w kraju eksportera, to mamy do czynienia z Faktoringiem Eksportowym, a je艣li importera to Importowym. Nie chodzi tu jednak o samo nazewnictwo. Istotne znaczenie ma tu ryzyko, kt贸re jest wi臋ksze dla w przypadku Faktoringu Eksportowego jest wy偶sze dla Faktora (przejmuje na siebie sprawdzenie wiarygodno艣ci importera i ryzyko niezap艂acenia wierzytelno艣ci) i wygodniejsze dla Faktoranta. Odwrotnie w Importowym, gdzie wy偶szym ryzykiem obarczony jest Faktorant, a jest on wygodniejszy dla Faktora.

Znacznie bardziej skomplikowany jest Faktoring Po艣redni, kt贸rzy dzieli si臋 na 3 podtypy.

Pierwszym z rodzaj贸w Faktoringu Po艣redniego jest Faktoring Dwufazowy nazywany tak偶e Systemem Dw贸ch Faktor贸w. W ca艂ej operacji bierze udzia艂 鈥 jak sama nazwa wskazuje 鈥 dw贸ch Faktor贸w. Jeden w kraju Eksportera (Faktor Eksportowy), drugi w kraju Importera (Faktor Importowy). 艁膮czy w sobie mo偶liwo艣ci Faktoringu Eksportowego i Importowego, ale ze wzgl臋du na istnienie dodatkowego podmiotu jest dro偶szy. Faktorant kontaktuje si臋 bowiem tylko z Faktorem Eksportowym, za艣 rol膮 Faktora Importowego jest sprawdzenie wiarygodno艣ci i egzekwowanie nale偶no艣ci D艂u偶nika.

Bardzo ciekawym systemem jest okre艣lany jako 鈥濲eden i p贸艂 Faktora鈥. Sama nazwa mo偶e wydawa膰 si臋 艣mieszna, ale nie oznacza tego, 偶e w operacji bierze p贸艂 Firmy Faktoringowej. Chodzi bardziej o podzia艂 kompetencji. Tu w operacji tak偶e bierze udzia艂 dw贸ch Faktor贸w, ale teraz zaczynaj膮 si臋 r贸偶nice. Ot贸偶 Faktor Importowy nie bierze udzia艂u w sp艂acie wierzytelno艣ci w贸wczas, gdy D艂u偶nik sp艂aca je o czasie. Wkracza do gry dopiero w momencie, gdy zaczynaj膮 by膰 przeterminowane. Dla Przedsi臋biorcy to system ta艅szy, ni偶 Dwufazowy, bo prowizja Faktorowi Importowemu nale偶y si臋 tylko za 艣ci膮gni臋te przeterminowane nale偶no艣ci, o ile taka sytuacja wyst膮pi.

W systemie Back to Back z kolei bierze udzia艂 dw贸ch Faktorant贸w, zazwyczaj powi膮zanych kapita艂owo. Np. Sp贸艂ka Matka w kraju Eksportowym i jej Sp贸艂ka Zale偶na w kraju importowym, nazywana Po艣rednikiem. Do tego dochodzi D艂u偶nik. Stronami Umowy Faktoringowej z jednej strony jest Faktor Importowy. Teraz wszystko zale偶y od konstrukcji Umowy 鈥 drug膮 stron膮 mo偶e by膰 Faktorant w kraju eksportowym, lub jego sp贸艂ka zale偶na w kraju importowym. Ta pierwsza opcja jest korzystniejsza dla sp贸艂ki zale偶nej, bowiem Faktorant (Sp贸艂ka Matka) zazwyczaj posiada znacznie wy偶sz膮 wiarygodno艣膰 finansow膮 i mo偶e wynegocjowa膰 korzystniejsz膮 Umow臋 Faktoringow膮.

 

S艂owniczek:

Faktorant 鈥 Przedsi臋biorca

Faktor 鈥 Firma faktoringowa

D艂u偶nik 鈥 Firma, kt贸rej nale偶no艣膰 Faktor przejmuje od Faktoranta (w ca艂o艣ci, lub w cz臋艣ci)

Faktor Eksportowy 鈥 Faktor w kraju, w kt贸rym Faktorant jest Eksporterem

Faktor Importowy 鈥 Faktor w kraju, w kt贸rym D艂u偶nik jest Importerem

Po艣rednik 鈥 Sp贸艂ka zale偶na Faktoranta w kraju D艂u偶nika

Dlaczego warto wdro偶y膰 faktoring eksportowy

Faktoring eksportowy to doskona艂e narz臋dzie dla przedsi臋biorc贸w wsp贸艂pracuj膮cych z zagranicznymi kontrahentami. Poza finansowaniem w ramach wsp贸艂pracy przedsi臋biorca otrzymuje szerokie wsparcie w zakresie weryfikacji kondycji zagranicznego kontrahenta.

Zalety faktoringu eksportowego:
– natychmiastowa zamiana nale偶no艣ci na got贸wk臋,
– poprawa p艂ynno艣ci finansowej i bilansu firmy 鈥 finansowanie to nie wchodzi w zaanga偶owanie kredytowe firmy,
– eliminacja zator贸w p艂atniczych,
– weryfikacja wiarygodno艣ci odbiorc贸w zagranicznych przed realizacj膮 dostawy,
– wzrost bezpiecze艅stwa eksportu,
– mo偶liwo艣膰 terminowego regulowania nale偶no艣ci w ZUS i US, rat leasingowych, wynagrodze艅 i innych bie偶膮cych zobowi膮za艅.

Istotnymi cechami faktoringu eksportowego jest mi臋dzy innymi elastyczne finansowanie dzia艂alno艣ci firmy, zarz膮dzanie wierzytelno艣ciami znajduj膮cymi si臋 w obrocie zagranicznym czy te偶 przej臋cie ryzyka niewyp艂acalno艣ci kontrahenta spoza granic naszego kraju. Rozliczenia s膮 prowadzone w walucie rozlicze艅 z zagranicznym odbiorc膮, co znacznie ogranicza ryzyko kursowe, a tym samym przyspiesza wyp艂at臋 艣rodk贸w.

Je艣li macie Pa艅stwo pytania – prosz臋 napisa膰 lub zadzwoni膰, zrobimy co w naszej mocy, aby wesprze膰 Pa艅stwa firm臋 w procesie pozyskania faktoringu eksportowego.