kategoria: Bez kategorii (Strona 1 z 5)

Faktoring dla firm jednoosobowych

Do tej formy utrzymania p艂ynno艣ci finansowej firmy zazwyczaj wi臋kszy dost臋p maj膮 du偶e dzia艂alno艣ci biznesowe i korporacje. Jednak偶e nawet osoby prowadz膮ce mikroprzedsi臋biorstwa tak偶e mog膮 mie膰 problem ze sp艂acaniem swoich wierzytelno艣ci przez kontrahent贸w. W tym celu uruchomili艣my mo偶liwo艣膰 faktoringu dla firm jednoosobowych. Doskonale rozumiemy z jakimi problemami mo偶e wi膮za膰 si臋 zwlekanie z op艂atami, dlatego te偶 w Idalion zadbamy, aby cash flow Twojej dzia艂alno艣ci utrzymywa艂 si臋 na wysokim poziomie.

Zalety korzystania z faktoringu dla jednoosobowych dzia艂alno艣ci

Biznes to pieni膮dz, bo chocia偶 nie daj膮 one szcz臋艣cia, to jednak pozwalaj膮 na rozw贸j firmy, a tak偶e op艂acanie rachunk贸w. Niestety czasami si臋 zdarza, 偶e kontrahenci nie sp艂acaj膮 swoich zobowi膮za艅 w czasie, albo sp艂acaj膮 je dopiero na ostatni膮 chwil臋. To z kolei negatywnie wp艂ywa na swobodny przep艂yw pieni臋dzy. Idalion wykupuje wierzytelno艣ci dbaj膮c o to, aby jednoosobowa dzia艂alno艣膰 nie by艂a stratna o 艣rodki finansowe, a z drugiej strony pilnuje, aby zobowi膮zanie zosta艂o przez d艂u偶nika sp艂acone.

Jak skorzysta膰 z faktoringu dla jednoosobowych firm?

Jest to bardzo wygodna i szeroko dost臋pna opcja. W celu z niej skorzystania wystarczy zg艂osi膰 si臋 do specjalist贸w w Idalion, a z ch臋ci膮 zajmiemy si臋 wykupem wierzytelno艣ci i sp艂at膮 Twoich zobowi膮za艅. Atutem skorzystania z tak zwanego mikrofaktoringu dla jednoosobowych dzia艂alno艣ci gospodarczych jest to, 偶e mo偶na sprzeda膰 nam nawet tylko jedn膮 wierzytelno艣膰 i cieszy膰 si臋 wp艂ywem got贸wki na swoje konto. Co wi臋cej jako przedsi臋biorca nie musisz si臋 niczym wi臋cej martwi膰 – my zajmiemy si臋 ju偶 pozyskaniem zaleg艂ych 艣rodk贸w od Twojego p艂atnika!

Dotychczasowe trudno艣ci

Chocia偶 forma ta powinna by膰 dost臋pna dla ka偶dego, to jednak wiele firm faktoringowych wymaga艂o minimalny poziom obrot贸w pieni臋偶nych firmy – niekt贸re z nich wymaga艂y nawet ich na poziomie 500 tys. z艂 w uj臋ciu miesi臋cznym! Inne z kolei posiadaj膮 mniejszy, ale nadal podobny wym贸g, na przyk艂ad na poziomie 20 tys. z艂. Osi膮ganie podobnych kwot mo偶e by膰 niemo偶liwe dla przedsi臋biorstw bardzo ma艂ych, na przyk艂ad jednoosobowych, gdzie dana osoba pracuje sama na siebie.

Faktoring 2020, a zmiany w prawie dla firm

Dzi臋ki us艂udze faktoringu mo偶liwe jest poprawienie bie偶膮cej p艂ynno艣ci finansowej (cash flow) danego przedsi臋biorstwa. W tym celu odpowiednia instytucja wykupuje wierzytelno艣ci danej firmy od kontrahent贸w, kt贸rzy nieterminowo op艂acaj膮 FV. W bran偶y z tego zakresu, z roku na rok, wprowadzane s膮 zmiany, kt贸re maj膮 na celu ulepszy膰 pewne procesy, a tym samym prze艂o偶y膰 si臋 na lepsz膮 wsp贸艂prac臋 pomi臋dzy faktorem, a przedsi臋biorstwem. Zapraszamy do zapoznania si臋 ze zmianami na rok 2020.

Bia艂a Lista podatnik贸w

Jedna z kluczowych zmian dotyczy op艂acania faktur o warto艣ci wi臋kszej ni偶 15 000 z艂. Zachodzi konieczno艣膰 op艂aty FV o tej warto na konta umieszczone na wspomnianej ju偶 Bia艂ej Li艣cie, w innym przypadku wprowadzane s膮 sankcje, kt贸re polegaj膮 na uniemo偶liwieniu p艂atnikowi zaliczenia do Koszt贸w Uzyskania Przychodu warto艣ci, kt贸ra przekracza wspominan膮 ju偶 kwot臋. Sankcja dotyczy r贸wnie偶 tych rachunk贸w, kt贸re s膮 wskazane w FV. Co to oznacza? Mo偶na oczekiwa膰, 偶e kontrahenci b臋d膮 chcieli przeprowadzi膰 cesj臋 um贸w na rachunki wskazane w Bia艂ej Li艣cie.

Przeciwdzia艂anie zatorom pieni臋偶nym

Czasami si臋 zdarza, 偶e p艂atnicy nie sp艂acaj膮 swoich nale偶no艣ci w terminie. Prawo dla firm nak艂ada na p艂atnik贸w obowi膮zek sp艂aty nale偶no艣ci w ci膮gu 60 dni od daty, kiedy zosta艂a faktura wystawiona. W przypadku, kiedy transakcja wyszczeg贸lniona w FV lub umowie zosta艂a zawarta z instytucj膮 publiczn膮, okres ten wynosi ju偶 tylko 30 dni. Umo偶liwia to lepszy przep艂yw pieni臋dzy przez przedsi臋biorstwo, a co za tym idzie mo偶e przy艣pieszy膰 wiele proces贸w finansowych.

Z艂e d艂ugi, a ulga PIT i CIT

Podmioty rozliczaj膮ce si臋 za pomoc膮 PIT lub CIT mog膮 domaga膰 si臋 ulgi w ca艂o艣ci lub cz臋艣ci kwoty, kt贸ra nale偶na jest im od kontrahenta. Jest to mo偶liwe w przypadku, kiedy kupuj膮cy zwleka z op艂at膮 za us艂ug臋 lub produkt 90 dni od ko艅cowego dnia terminu p艂atno艣ci. Umo偶liwia to r贸wnie偶 wpisanie zaleg艂ej nale偶no艣ci do strat. Przepis ten tyczy si臋 FV i um贸w, w kt贸rych termin mija po 31 grudnia 2019 roku.

Wpis do KRS

Pomniejsz膮, ale nie mniej istotn膮 zmian膮 jest to, 偶e od 1 marca 2020 roku, wprowadza si臋 konieczno艣膰 zg艂aszania wpis贸w do KRS jedynie za pomoc膮 internetu. Nast臋puje koniec sk艂adania papierowych wniosk贸w. Zautomatyzowanie tego procesu pozwala na szybsze i sprawniejsze wprowadzanie zmian.

Wystartowa艂a ii edycja kampanii 鈥瀙艂ac臋 faktury 鈥 jestem gospodarczo odpowiedzialny鈥

Dzi艣 (26 wrze艣nia) ruszy艂a II edycja kampanii 鈥濸艂ac臋 faktury 鈥 jestem gospodarczo odpowiedzialny鈥.

Podobnie jak w przypadku I edycji organizatorem i pomys艂odawc膮 jest firma faktoringowa Bibby Financial Services, a patronat nad akcj膮 po raz drugi obj膮艂 Polski Zwi膮zek Faktor贸w. Polega g艂贸wnie na tzw. mi臋kkim lobbingu, czyli edukacji poprzez kampanie reklamowe w mediach i social mediach, oraz warsztatach dla ma艂ych i 艣rednich przedsi臋biorc贸w.

Opr贸cz zainteresowania I edycj膮 organizatorzy wsparli si臋 16 fal膮 badania Bibby MSP Index. Wynik艂o z niego, 偶e o si贸dmy przedsi臋biorca nie otrzymuje p艂atno艣ci na czas, 65% respondent贸w spotyka si臋 z tak膮 sytuacj膮 przynajmniej raz w miesi膮cu. 鈥 Wielu drobnych przedsi臋biorc贸w zwraca艂o tak偶e uwag臋 na fakt, 偶e nawet pomimo przed艂u偶onych termin贸w p艂atno艣ci i tak ich realizacja by艂apo czasie. 艢rednio o ok. 20 dni 鈥 powiedzia艂 Jerzy D膮browski, prezes i dyrektor generalny Bibby Financial Services.

W badaniu nie uwzgl臋dniono samozatrudnionych, a firmy zatrudniaj膮ce od 10 do 250 pracownik贸w.

Nikt nie jest bez winy

Odwiecznym problemem je艣li chodzi o powstawanie zator贸w p艂atniczych jest postawa na zasadzie 鈥瀌u偶y mo偶e wi臋cej鈥. Polega na tym, 偶e du偶y kontrahent, np. sie膰 handlowa, lekcewa偶y drobnego dostawc臋 i narzuca d艂ugie terminy p艂atno艣ci, a tak偶e op贸藕nia ich realizacj臋 z premedytacj膮. Po prostu zdaje sobie spraw臋, 偶e w ich miejsce szybko znajdzie innego dostawc臋.

Cho膰 postawa du偶ych przedsi臋biorstw jest godna napi臋tnowania, to zachowanie drobnych biznesmen贸w te偶 pozostawia wiele do 偶yczenia. Dok艂adnie chodzi o to, 偶e lekcewa偶膮 przed艂u偶aj膮ce si臋 p艂atno艣ci za faktury. Efekt jest taki, 偶e sami przestaj膮 regulowa膰 zobowi膮zania, czym aktywnie przyczyniaj膮 si臋 do powstawania zator贸w p艂atniczych. – Taki kontrahent przestaje p艂aci膰 swoim dostawcom, bo albo nie ma z czego, albo widzi, 偶e skoro inna firma mo偶e to robi膰 bezkarnie, to czemu on nie. Powoduje to reakcj臋 艂a艅cuchow膮, kt贸ra mo偶e doprowadzi膰 do bankructwa wielu podmiot贸w, w tym tak偶e jego samego 鈥 t艂umaczy艂 Jerzy D膮browski.

Czasem wynika to ze strachu przed utrat膮 kolejnego kontraktu z du偶ym partnerem, czasem ze zwyk艂ej nie艣wiadomo艣ci zagro偶enia, jakie ze sob膮 taka postawa niesie. To m.in. do nich kierowana jest kampania 鈥濸艂ac臋 faktury 鈥 jestem gospodarczo odpowiedzialny鈥.

Lepiej zapobiega膰, ni偶 leczy膰

To stare przys艂owie Jerzy D膮browski przedstawi艂 w艂asnymi s艂owami: nikt nie ubezpieczy spalonego domu. Tak, czy inaczej chodzi o to, aby u艣wiadomi膰 ma艂ych i 艣rednich przedsi臋biorc贸w, 偶e nie tylko nie s膮 pozostawieni sami sobie, ale tak偶e maj膮 sporo narz臋dzi, kt贸re mog膮 sprawi膰, 偶e unikn膮 w przysz艂o艣ci k艂opot贸w. Bo czasem sprawy zajd膮 tak za daleko, 偶e na ratunek mo偶e by膰 za p贸藕no.

Jakie to narz臋dzia? Przede wszystkim sprawdzanie potencjalnego partnera handlowego jeszcze przed zawarciem umowy. Mo偶na spr贸bowa膰 sprawdzi膰 wiarygodno艣膰 potencjalnego partnera samemu, ale w ostatnim czasie znacz膮co wzros艂a rola wywiadowni gospodarczych. 鈥 Kiedy艣 na zapytania o kondycj臋 finansow膮 reagowano niech臋ci膮, albo uraz膮, Dzi艣 wiele firm ch臋tnie odpowiada wywiadowni udzielaj膮c informacji finansowych. Zdarza艂y si臋 przypadki, kiedy po zapytaniu zapraszano przedstawicieli wywiadowni na prezentacj臋. Wszystko po to, aby pokaza膰 swoj膮 wiarygodno艣膰 w oczach przysz艂ych partner贸w 鈥 t艂umaczy艂 Jerzy D膮browski.

Przedsi臋biorca mo偶e skorzysta膰 z partnerstwa firmy faktoringowej (20% firm z sektora MSP obecnie tak robi), mo偶e si臋 ubezpieczy膰 od strat wynik艂ych z tytu艂u nieudanej transakcji. Nie powinien si臋 wstydzi膰 upominania si臋 o swoje nale偶ne pieni膮dze, nie tylko po mini臋ciu terminu p艂atno艣ci wysy艂aj膮c ponaglenia, ale tak偶e na chwil臋 przed przypominaj膮c o nadchodz膮cym dniu uregulowania faktury. Windykacja powinna by膰 na samym ko艅cu 艂a艅cucha dzia艂a艅.

Jest jeszcze jeden aspekt, na razie przez wielu ma艂ych i 艣rednich przedsi臋biorc贸w niezauwa偶any, albo lekcewa偶ony. Tegoroczny wzrost PKB ma wynie艣膰 5%, za to prognoza na 2019 rok zak艂ada 3,9-4% wzrost. Nie jest to mo偶e kryzys, ale na pewno spowolnienie gospodarcze. 鈥 Dobra koniunktura to najlepszy moment, aby przygotowa膰 聽sobie plan B i przygotowa膰 si臋 do sytuacji, kiedy minie. Bo zawsze mo偶e min膮膰 鈥 powiedzia艂 Jerzy D膮browski.

Akcj臋 wsparli tak偶e: Biuro Informacji Gospodarczej, Brytyjsko-Polska Izba Handlowa, Info Credit, Marsh Polska, Izba Polskich Przedsi臋biorc贸w i Vindicat.

 

 

Bran偶e, w kt贸rych faktoring mo偶e by膰 pomocny (cz. 3)

Kolejn膮 bran偶膮 wra偶liw膮 na zatory p艂atnicze jest handel

Specyfika problemu

Tu problem le偶y na osi wielkie sieci handlowe 鈥 dostawcy. Sieci s膮 tak ogromne, 偶e potrafi膮 narzuca膰 swoje warunki nawet du偶ym dostawcom, nie m贸wi膮c o ma艂ych. Cho膰 wsp贸艂pracy z tymi drugimi nie wykluczaj膮. Jednak terminy p艂atno艣ci, si臋gaj膮ce czasami 鈥 uwaga, to nie 偶art 鈥 120 dni, mog膮 by膰 dla mniejszych dostawc贸w jak p臋tla za艂o偶ona na szyj臋. Ci wi臋ksi sobie poradz膮 dywersyfikuj膮c odbiorc贸w, albo eksportuj膮c swoje produkty, mniejsi s膮 zale偶ni od giganta na rynku. Ten cz臋sto si臋 ich losem nie przejmuje, bo na miejsce jednego ma艂ego dostawcy czeka kolejka innych. A przecie偶 bycie partnerem wielkiej sieci handlowej to presti偶.

Rozwi膮zanie

Dla firmy faktoringowej 120 dniowy termin p艂atno艣ci faktury to nie wyzwanie. W ko艅cu sprawdzeni faktorzy to wyspecjalizowane instytucje finansowo do takich us艂ug przygotowane. Tym bardziej, 偶e wierzycielem s膮 cz臋sto ogromne mi臋dzynarodowe sieci handlowe, kt贸re z regulowaniem p艂atno艣ci problem贸w nie maj膮. Tylko faktur do op艂acenia maj膮 setki i trzeba zaczeka膰 w kolejce, a dla ma艂ego dostawcy to mo偶e by膰 kwestia dalszego funkcjonowania. Firma faktoringowa przejmuje egzekucj臋 wierzytelno艣ci, za艣 ma艂a firma otrzymuje od r臋ki 艣rodki na dalsz膮 dzia艂alno艣膰.

Bran偶e, w kt贸rych faktoring mo偶e by膰 pomocny (cz. 2)

Kolejna bran偶a, w kt贸rej faktoring mo偶e by膰 pomocny to transport.

Specyfika problemu

Tak jak ca艂a bran偶a budowlana ma problemy wyst臋puj膮ce tylko w tym sektorze, tak samo ma bran偶a transportowa. W tym wypadku s膮 to stosunkowo wysokie koszty w艂asne firm przewozowych. Chodzi o leasing ci膮gnik贸w siod艂owych, przyczep, kt贸re aby zarabia膰 musz膮 by膰 ci膮gle w ruchu. A do tego potrzebne s膮 艣rodki na paliwa i op艂aty drogowe, a tak偶e bie偶膮cy serwis. Do tego cz臋sto trzeba doliczy膰 koszty wynajmu miejsc postojowych i oczywi艣cie pensji dla kierowc贸w. D艂ugi termin p艂atno艣ci narzucony przez zleceniodawc臋 przewoz贸w mo偶e naruszy膰 i tak kruch膮 konstrukcj臋 firmy przewozowej. Szczeg贸lnie ma艂ej, licz膮cej do dziesi臋ciu zestaw贸w.

Rozwi膮zanie

Wsp贸艂praca firmy transportowej z firm膮 faktoringow膮.聽 Tej pierwszej da 艣rodki tak bardzo potrzebne na bie偶膮c膮 dzia艂alno艣膰. Brak op艂aconych, ale nie przeterminowanych faktur m贸g艂by spowodowa膰 przestoje pojazd贸w i w efekcie powodowa膰 straty, kt贸rych nadrobi膰 si臋 ju偶 nie da.

Bran偶e, w kt贸rych faktoring mo偶e by膰 pomocny

Drodzy czytelnicy

Zaczynamy nowy cykl o bran偶ach, w kt贸rych faktoring b臋dzie najbardziej potrzebny. Tak, oczywi艣cie, znamy t臋 opini臋, 偶e faktoring sprawdzi si臋 w ka偶dej bran偶y, w kt贸rej s膮 odroczone terminy p艂atno艣ci, jednak bez problemu mo偶na wyr贸偶ni膰 te, w kt贸rych wsp贸艂praca z Faktorem pozwoli rozwi膮za膰 problemy zwi膮zane z brakiem uregulowanych faktur o d艂u偶szym terminie p艂atno艣ci.

Bran偶a Budowlana

Specyfika problemu

To najcz臋艣ciej wymieniana bran偶a je艣li chodzi o opcje wsp贸艂pracy z firmami faktoringowymi. I nie dotyczy tu tylko bran偶y budownictwa mieszkaniowego, ale i drogowego. Problem jest podobny.

W bran偶y pojawia si臋 pewnego rodzaju 鈥炁俛艅cuszek szcz臋艣cia鈥. G艂贸wny inwestor zatrudnia g艂贸wnego wykonawc臋, a ten podwykonawc贸w. Od lewa do prawa, od spec贸w od prac murarskich, przez firm臋 docieplaj膮c膮 budynki, po t膮 wykonuj膮c膮 roboty wyko艅czeniowe. Z zewn膮trz wygl膮da to na prac臋 jednego podmiotu, ale w rzeczywisto艣ci przy budowie du偶ego osiedla dzia艂a na zlecenie g艂贸wnego wykonawcy mn贸stwo podwykonawc贸w, cz臋sto ma艂ych firm. Problem pojawia si臋, gdy inwestor nie wyp艂aci na czas nale偶no艣ci g艂贸wnemu wykonawcy. Ten zazwyczaj ma stabiln膮 sytuacj臋 finansow膮, ale zabezpiecza si臋 narzucaj膮c podwykonawcom i dostawcom聽 d艂ugie terminy p艂atno艣ci faktur. Dla ma艂ych firm to mo偶e by膰 przyczyn膮 zachwiania si臋 finans贸w z powodem og艂oszenia upad艂o艣ci w艂膮cznie. Nie raz by艂o s艂ycha膰 o przypadkach, gdzie 鈥瀔ontrakt 偶ycia鈥 ma艂ej firmy z bran偶y budowlanej tego 偶ycia j膮 pozbawi艂.

Rozwi膮zanie

Wsp贸艂praca podwykonawcy z firm膮 faktoringow膮. Ta przejmie na siebie egzekucj臋 zobowi膮za艅 wynikaj膮c膮 z d艂ugiego terminu p艂atno艣ci na fakturach. Za艣 ma艂a firma odetchnie, gdy偶 otrzyma 艣rodki na dalsz膮 dzia艂alno艣膰.

W razie w膮tpliwo艣ci s艂u偶ymy pomoc膮

Zesp贸艂 Idalion Finanse

Kiedy faktor mo偶e zrezygnowa膰 z zawarcia umowy?

Zazwyczaj powtarzamy, 偶e faktoring jest dla ka偶dego po spe艂nieniu kilku podstawowych warunk贸w. I w zasadzie tak jest, firmy faktoringowe s膮 na tyle elastyczne, 偶e dopasuj膮 swoj膮 ofert臋 do potrzeb ka偶dego klienta.

Jest jednak kilka sytuacji, w kt贸rych Faktor mo偶e odm贸wi膰 pomocy potencjalnemu Faktorantowi. I nie one wynikaj膮 z jakich艣 konkretnych przepis贸w, a bardziej z praktyki. Faktoring jest mo偶e do艣膰 艣wie偶膮 dziedzin膮 biznesu, ale nie na tyle 艣wie偶膮, 偶eby trzeba by艂o pope艂nia膰 tzw. b艂臋dy m艂odo艣ci.

Kwestie post臋powania upad艂o艣ciowego D艂u偶nika, albo figurowania na listach d艂u偶nik贸w s膮 oczywiste. Paradoksalnie to akurat nie dyskwalifikuje ostatecznie w oczach firmy faktoringowej, kt贸ra ma narz臋dzia, 偶eby zabezpieczy膰 si臋 przed potencjalnymi stratami.

Pierwszym podstawowym sygna艂em dla Faktora, 偶e powinien odst膮pi膰 od umowy faktoringowej s膮 problemy z komornikiem, albo komornikami u D艂u偶nika. Z bardzo prostego powodu 鈥 nie ma gwarancji, 偶e wykupiona faktura b臋dzie op艂acona przez D艂u偶nika.

Podobnie Faktor mo偶e odm贸wi膰 zawarcia umowy na Faktoring Odwrotny, gdy Faktorant ma problemy z komornikiem, gdy偶 nie ma w贸wczas 100% gwarancji, 偶e 艣rodki jakie Faktorant otrzyma od Faktora nie zostan膮 zabrane przez komornika. Oczywi艣cie Faktor mo偶e si臋 zabezpieczy膰 stosown膮 umow膮 cesji, po kt贸rej zaj臋cie komornicze nie obejmuje faktur wykupionych przez Faktora. Pytanie, czy b臋dzie chcia艂 a偶 tak sobie komplikowa膰 spraw臋.

Kolejnym warunkiem, kt贸ry mo偶e wykluczy膰 mo偶liwo艣膰 zawarcia umowy faktoringowej, s膮 powi膮zania kapita艂owe, rodzinne, albo i takie i takie, pomi臋dzy Faktorantem, a D艂u偶nikiem. Rodzi to podejrzenie, 偶e obie strony chc膮 w ten spos贸b w 艂atwy spos贸b rozwi膮za膰 w艂asne problemy finansowe, wzajemne rozliczenia, albo 鈥 co gorsza 鈥 grozi to defraudacj膮 艣rodk贸w otrzymanych od Faktora. Ten ostatni ma prawo z takiej transakcji si臋 wycofa膰, albo w og贸le nie zawiera膰 umowy.

Innym powodem, dla kt贸rego Faktor mo偶e zrezygnowa膰 z zawarcia umowy z Faktorantem jest prowadzona przez tego drugiego sprzeda偶 komisowa. Samo zawarcie umowy z Faktorantem jest tu jak najbardziej w porz膮dku. Gorzej, je艣li powierzonego towaru, kt贸ry jest przedmiotem umowy faktoringowej, Faktorant nie sprzeda. Niby mo偶na tre艣膰 i warto艣膰 umowy p贸藕niej skorygowa膰, ale w tym momencie zaczynaj膮 si臋 schody. Faktorzy wol膮 czasem zb臋dnych komplikacji unika膰.

Wreszcie ostatnim z warunk贸w wykluczaj膮cych umow臋 faktoringow膮 (jeszcze raz podkre艣lamy 鈥 nie w ka偶dej sytuacji Faktorzy musz膮, ale to wystarczaj膮cy pow贸d, 偶eby nie podpisywali umowy) s膮 r贸偶nego rodzaju zni偶ki i bonusy uzale偶nione od sprzeda偶y. Przyk艂adowo 鈥 Faktor sprzedaje towar kupiony u D艂u偶nika, ale je艣li sprzeda go wystarczaj膮co du偶o mo偶e liczy膰 na dodatkowe zni偶ki. W tym momencie i warto艣膰 umowy faktoringowej ulega zmianie. Nie ka偶dy Faktor ma ochot臋 na takie korekty.

Faktoring jest bardzo dobr膮 pozyskiwania 艣rodk贸w finansowych praktycznie na bie偶膮co. Jednak 鈥 jak si臋 okazuje 鈥 w ka偶dej sytuacji firmy faktoringowe b臋d膮 sk艂onne do wsp贸艂pracy.

W razie w膮tpliwo艣ci udzielimy wszelkich informacji.

Zesp贸艂 Idalion Finanse

 

 

 

Faktoring w krajach rozwini臋tych

Tym razem co艣 niestandardowego. Publikujemy takie badania po raz pierwszy i prawdopodobnie niepr臋dko co艣 takiego powt贸rzymy.聽 Ale mo偶e uda si臋 pokaza膰 jaka jest popularno艣膰 faktoringu w tzw. krajach rozwini臋tych.

Tak konkretnie to w Hong Kongu, bo to tam firma Cyber Productivity (posiadaj膮ca tak偶e przedstawicielstwo w Polsce) przeprowadzi艂a聽 badanie zajmuj膮cej si臋 finansami kadry mened偶erskiej. Dotyczy艂o one preferencji dotycz膮cych pozyskiwania funduszy dla ma艂ych i 艣rednich firm. Warunkami brzegowymi by艂y powy偶ej 10 os贸b zatrudnionych i od 100 tys. do 1 mln USD przychod贸w w skali roku.

Z naszego punktu widzenia najistotniejsze by艂o pytanie, czy badani skorzystaliby z us艂ugi faktoringu, gdyby za 1% warto艣ci faktury otrzymali pieni膮dze natychmiast. Odpowied藕 twierdz膮c膮 wskaza艂o wyra藕nie wi臋cej, bo 61% ankietowanych.

55% badanych zdecydowa艂oby si臋 sfinansowa膰 faktury poprzez faktoring pod warunkiem, 偶e ich warto艣膰 wyniesie od 5 do 10 tys. USD (pytanie dotyczy艂o 艣redniej kwoty finansowania).

Ciekawe by艂o te偶 pytanie 聽o instrumenty finansowe, z jakich korzystaj膮 mened偶erowie w codziennej pracy. Okazuje si臋, 偶e 56% z nich nie korzysta z jakichkolwiek instrument贸w w og贸le. 28% bazuje na kredytach bankowych, z faktoringu korzysta ok 10% badanych. Jednak w tym pytaniu mo偶na by艂o wskaza膰 wi臋cej, ni偶 jedn膮 odpowied藕, wi臋c mog艂o si臋 okaza膰, 偶e cz臋艣膰 z respondent贸w korzysta艂o zar贸wno z kredyt贸w, jak i faktoringu.

Wniosek z tego jest jeden 鈥 faktoring zyskuje coraz wi臋ksz膮 popularno艣膰, w krajach wysoko rozwini臋tych 聽jest stosowany jako instrument niemal r贸wnorz臋dnie do kredytu bankowego. W Polsce, gdzie zatory finansowe s膮 jeszcze ci膮gle codzienno艣ci膮 faktoring ma szans臋 sta膰 si臋 jeszcze bardziej popularny, bo jednym z jego zada艅 jest w艂a艣nie ich roz艂adowywanie.

W razie pyta艅 pozostajemy do dyspozycji.

Zesp贸艂 Idalion Finanse

Jak faktoring mo偶e pom贸c startupom?

Wiele m贸wi si臋 o tym, 偶e faktoring聽 to us艂uga przydatna w przypadku bie偶膮cych problem贸w w regulowaniu nale偶no艣ci za faktury, np. w przypadku zator贸w p艂atniczych, albo wyd艂u偶onych termin贸w p艂atno艣ci. Sami wielokrotnie te偶 o tym pisali艣my. Jednak dotyczy艂o to przede wszystkim firm ju偶 dzia艂aj膮cych na rynku, cho膰 niekoniecznie o ugruntowanej pozycji.

Tymczasem czy mo偶na powi膮za膰 faktoring ze startupem? 聽Wiadomo, 偶e pocz膮tkuj膮ce firmy, cz臋sto uruchamiane ze 艣rodk贸w w艂asnych pomys艂odawc贸w, na nadmiar pieni臋dzy nigdy nie narzekaj膮. A dobry pomys艂 i zapa艂 do dzia艂ania nie zawsze wystarczy. Na kredyt bankowy raczej nie maj膮 co liczy膰 鈥 bank cz臋sto wymaga 鈥瀋zystej鈥 historii kredytowej, a startup historii jako takiej nie ma w og贸le, bo sk膮d ma mie膰. Tymczasem przy starcie np. w przetargu wymaga si臋 cz臋sto udzia艂u 艣rodk贸w w艂asnych.

Co w takiej sytuacji? 聽Wbrew pozorom w gr臋 wchodzi wsp贸艂praca z firm膮 faktoringow膮. Nie jest mo偶e to zbyt popularne rozwi膮zanie, ale g艂贸wnie dlatego, 偶e jest nieznane. Kondycja finansowa startup贸w te偶 bywa r贸偶na co nie znaczy, 偶e Faktorzy do takiej wsp贸艂pracy z za艂o偶enia podchodz膮 niech臋tnie. Faktoring jest na tyle elastyczn膮 i rozbudowan膮 us艂ug膮, 偶e jest w stanie pom贸c nawet pocz膮tkuj膮cym firmom.

Tylko sama procedura przed podpisaniem umowy jest nieco bardziej skomplikowana. Firma faktoringowa聽 bada bowiem kondycj臋 finansow膮 nie tylko Wierzyciela, ale i Faktoranta. Z bardzo prostego powodu – w gr臋 wchodzi bowiem Faktoring Odwrotny. Sam膮 zasad臋 dzia艂ania ju偶 opisywali艣my, wi臋c tylko dla przypomnienia 鈥 Faktor udziela Faktorantowi pomocy finansowej na poczet przysz艂ych zysk贸w, a nie wystawionych i jeszcze nieop艂aconych faktur.

Firma, kt贸ra dopiero jest na pocz膮tku swojej drogi zyskuje finansowanie na inwestycje, kt贸re maj膮 szans臋 zaprocentowa膰 w przysz艂o艣ci. Ryzyko dla Faktora jest oczywi艣cie wi臋ksze co nie oznacza, 偶e firmy faktoringowe go nie podejmuj膮.

W razie pyta艅 i w膮tpliwo艣ci pozostajemy do dyspozycji.

Zesp贸艂 Idalion Finanse

Zdj臋cie: Kalina 鈥濳ala鈥 W艂odarczyk

Faktoring antidotum na op贸藕nione p艂atno艣ci

Firma Coface przeprowadzi艂a w艣r贸d polskich przedsi臋biorc贸w ankiet臋, kt贸ra zako艅czy艂a si臋 analiz膮 pt. 鈥濨adanie p艂atno艣ci w Polsce 2018鈥. Jest ona cykliczna, wi臋c te konkretne wyniki obejmuj膮 I kwarta艂 tego roku. Wyniki nie s膮, najdelikatniej m贸wi膮c, najlepsze.

G艂贸wny wniosek p艂yn膮cy z badania jest taki, 偶e mimo podpisanych um贸w i wystawianych faktur z okre艣lonym terminem p艂atno艣ci 9 na 10 przedsi臋biorc贸w do艣wiadcza op贸藕nie艅 w regulowaniu nale偶no艣ci. 艢rednio, z bada艅 Coface, wyszed艂 dwumiesi臋czny okres op贸藕nienia.

W por贸wnaniu z badaniem sprzed roku udzia艂 d艂ugich przeterminowa艅 wzr贸s艂, a zaleg艂o艣ci przekraczaj膮ce dat臋 wymagalno艣ci o 3 miesi膮ce zosta艂y zg艂oszone przez 28 proc. przedsi臋biorstw wobec 24 proc. przed rokiem.

TYLKO 0,7% ankietowanych firm zadeklarowa艂o, 偶e nie do艣wiadczy艂o od swoich kontrahent贸w op贸藕nie艅 w op艂acaniu faktur.

Nie pomagaj膮 kr贸tkie terminy p艂atno艣ci 鈥 do 30 dni. Te preferuj膮 bran偶e: handlowa, tekstylno-odzie偶owa, rolno-spo偶ywcza, motoryzacyjna i energetyczna. D艂u偶sze terminy p艂atno艣ci obowi膮zuj膮 w bran偶ach: transportowej, metalurgicznej i budowlanej. Szczeg贸lnie bran偶e transportowa i budowlana to segmenty, w kt贸rych op贸藕nienia w p艂atno艣ciach sta艂y si臋 niechlubn膮 norm膮.

艢rednie op贸藕nienie p艂atno艣ci WZROS艁O聽 do 62,5 dnia.

Op贸藕nione wierzytelno艣ci mog膮 by膰 przyczyn膮 powstania zator贸w p艂atniczych i zachwiania finansami firm, a w efekcie rozpocz臋cia windykacji (samodzielnej, albo przez wyspecjalizowane firmy). Ale jest spos贸b, aby w og贸le temu zapobiec.

Jest nim Faktoring, czyli rozpocz臋cie wsp贸艂pracy z wyspecjalizowan膮 firm膮 faktoringow膮 lub bankiem jeszcze na etapie, gdy faktura nie uleg艂a przeterminowaniu. Faktor bierze na siebie ca艂e, albo cz臋艣膰 ryzyka op贸藕nienia w p艂atno艣ciach niesolidnego kontrahenta. Co wi臋cej 鈥 znanych jest wiele przyk艂ad贸w, w kt贸rych pojawienie si臋 strony trzeciej, czyli Faktora, dyscyplinowa艂o D艂u偶nika.

W razie w膮tpliwo艣ci odpowiemy na wszelkie pytania.

Zesp贸艂 Idalion Finanse

Page 1 of 5